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财险公司盈利面好于寿险公司_中证网

发布时间: 2024-02-08 183 次浏览
邓雄鹰 刘敬元 证券时报

  从2023年盈利情况看,非上市保险公司进入盈亏红线。137家披露偿付能力报告的非上市保险公司中,有135家披露了净利润数据,这135家公司净利润合计为负数,即整体为亏损。其中,寿险公司群体为亏损逾142亿元,财险公司盈利46亿元。

  保险公司特别是寿险公司2023年盈利整体恶化,有两大主因:一是投资收益大幅承压;二是随着10年期国债收益率快速下行,寿险准备金需要补提,对利润形成负面影响。

  共有62家人身险公司披露了2023年四季度偿付能力报告摘要,除信泰人寿和横琴人寿外,其他60家公司均在报告中披露了净利润,这60家寿险公司2023年合计亏损逾142亿元。其中,盈利公司有25家,亏损公司达35家,亏损公司占比超一半。中邮人寿亏损超114亿元,成为近年单一年份亏损达百亿的少数险企之一。

  对于2023年巨亏,中邮人寿解释称,主要是受准备金折现率和投资收益不及预期的影响。其中,投资方面,“受资本市场不及预期等多因素影响,公司在持续优化资产配置过程中,投资收益出现了较大的净值波动,阶段性低于预期目标,需要进一步平衡短期波动和长期布局。”

  准备金补提是寿险公司盈利普遍恶化的重要原因。据了解,准备金折现率以10年期国债收益率750天移动平均曲线为基准,随着过去一年10年期国债收益率快速下行,不少寿险公司的准备金都需“补提”,这对寿险公司当年净利润形成不小的拖累。

  由于此次披露偿付能力报告的全部为非上市保险公司,因此大型保险公司净利润表现并未计算在内,但通过数量占据绝对优势的非上市保险公司数据,更可窥见保险行业发展全貌。

  对比2022年,保险公司盈利情况恶化。具体到寿险公司,2023年实现盈利超10亿元的只有两家,分别为泰康人寿盈利137.43亿元,中意人寿盈利12.46亿元;实现盈利过亿元的有9家,还有14家公司盈利在37万元至0.8亿元之间。

  在财险公司方面,75家披露偿付能力报告的财险公司2023年净利润合计46.8亿元,其中盈利的有50家,亏损的为25家。

  盈利的财险公司中,有3家净利润高于10亿,具体为:第四大财险公司国寿财险,2023年实现净利润13.86亿元;股东背景雄厚的鼎和财险、英大财险则分别盈利12.24亿元、11.02亿元。

  此外,中华财险、中石油专属保险、华泰财险、国元农业保险、中银保险、美亚保险、阳光农业保险、中原农业保险、紫金财险、国任财险盈利也较多,净利润均在2亿元以上。这些险企可分为几类,如具有规模效应或有股东资源优势,又或深耕某些特定领域。从亏损端看,华安保险净亏损11.66亿元,属于亏损最多的财险公司。

  数据可见,财险行业公司盈利面好于寿险业。业界人士称,在利率下行和权益市场波动环境中,经营一年短期业务的财险公司相较寿险公司所受影响更小。

  不过,承保亏损的情况仍不鲜见。在74家有综合成本率数据的财险公司中,48家综合成本率高于100%,即承保业务亏损的财险公司占比超六成。

  承保和投资双轮驱动是财险公司稳健经营的基础。综合成本率包含公司运营、赔付等各项支出,由费用率和赔付率组成。该指标是保险公司用来核算经营成本的核心数据,也是衡量财险业盈利能力强弱的主要标准。

 
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